11月4号，相关部委一口气发布了三个跟个人养老金相关的新规，至此，个人养老金制度框架已基本成型，大家关注的很多问题，也有了明确的说法。

　　如果达到了领取标准，那么可以按月、分次或者一次性领取。但如果没达到领取标准，那这笔钱，虽然是你的，但你也取不出来。

　　这种强制封闭的特点，有利于养老金的运行稳定性，可以拿去做超长期投资，另一方面也可以对抗人性的弱点，强迫大家专款专用。

　　个人养老金还真不是谁都能有，想开户，前提是需要有城镇职工基本养老保险，或者城乡居民养老保险。

　　通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道都可以办理。开完“个人养老金账户”，还要再开“个人养老金资金账户”。

　　如果钱存进去了，但是没有做投资，那么未投资部分按银行存款计息。不会是什么产品都能进入个人养老金的“产品池”的，肯定要经过筛选，符合一定的要求。但具体产品有哪些，现在还没公布。

　　不过可以肯定的是，各家金融机构，都想分这块大蛋糕，肯定会“抢人”。想“抢人”，就要拿出诚意。

　　这里多说一嘴，对保险公司来说，在“抢人”的时候，其实挺吃亏的。因为银行天然客户众多，基金的受众也很广泛。但保险公司在“保本保收益”这一块还是有优势的，就看保险公司怎么发挥这一优势了。

　　如果参加人身故时，个人养老金账户里还有钱没领完，那么剩余的部分可以被继承。个人养老金框架成型后，马上还会有细则出台，然后才是产品出炉，猫妹会密切关注，随时跟大家同步进展。

　　对个人养老金，猫妹持积极的态度。毕竟人的寿命越长，养老需要的钱就越多，想要个稍微有点质量的老年生活，最终还是得靠自己。但猫妹也提醒一下，大家对个人养老金的“收益”不要报有过高的、不切实际的期待。

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